日前發(fā)布的2024年中央一號文件多次提及“保險”，其中包括鼓勵地方發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險等舉措。在政策加持下，農(nóng)業(yè)保險規(guī)模保持了高速增長。金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，2023年，農(nóng)業(yè)保險保費達到1430億元，再創(chuàng)歷史新高，增速超17%，遠高于財險業(yè)的平均增速。

記者了解到，近年來，特色農(nóng)險不斷擴大覆蓋面，相關特色產(chǎn)業(yè)的投保熱情也被調動起來。此外，保險機構還在加大探索“保險+”模式，“小保單”帶動“大金融”的趨勢進一步加深。

延續(xù)高增長態(tài)勢

從糧食到蔬菜，從家禽到畜牧，從水果到魚蝦，在田間地頭、湖泊池塘、現(xiàn)代化養(yǎng)殖場，農(nóng)業(yè)保險正加速為農(nóng)業(yè)發(fā)展編織更加密實的風險保障網(wǎng)。

金融監(jiān)管總局日前公布的數(shù)據(jù)顯示，2023年，財險業(yè)整體保費達到15868億元，增速為6.7%。其中，農(nóng)業(yè)保險保費達到1430億元，增速超17%，規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，增速也遠超財險行業(yè)平均增速。

目前，多家頭部財險公司農(nóng)險多達上千款，覆蓋了農(nóng)、林、牧、漁上百個農(nóng)產(chǎn)品品種，構建了成本、產(chǎn)量、收入、價格指數(shù)、天氣指數(shù)等完善的保險產(chǎn)品體系。從投保端來看，農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶風險保障意識不斷提高，積極參保農(nóng)業(yè)保險，以減少風險事故帶來的損失，保護自身財產(chǎn)權益。不少農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶已經(jīng)將農(nóng)業(yè)保險列入每年的“必備品”。

關注特色農(nóng)險

“與數(shù)年前相比，近年來農(nóng)業(yè)保險很大的一個突破就是越來越多地與地方特色產(chǎn)業(yè)相結合，各地保險公司結合當?shù)刭Y源稟賦，轉移特色產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險，開發(fā)出越來越多、覆蓋面越來越廣的特色農(nóng)險品種。”一家大型財險機構人士告訴記者。

北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生認為，鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為推動地方經(jīng)濟發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)。鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)投入高、風險大，面臨自然風險、疫病蟲害、農(nóng)產(chǎn)品質量安全等多重風險，亟需特色農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)險提供保險保障與風險管理。

隨著相關獎補政策的完善和保險機構等多方面的發(fā)力，特色農(nóng)險越來越走出“定制范兒”。

例如，在亞洲最大的鱷魚生態(tài)養(yǎng)殖基地海南省“東方鱷魚小鎮(zhèn)”，養(yǎng)殖面積超過2500畝，年出欄近10萬尾，整個鱷魚產(chǎn)業(yè)鏈年創(chuàng)造價值數(shù)十億元。中國漁業(yè)互助保險社海南分社作為主承保人，聯(lián)合人保財險、平安財險等保險公司組成共保體，為海南東方鱷魚養(yǎng)殖戶量身定制，推出了包含鱷魚價格指數(shù)保險、鱷魚養(yǎng)殖第三者責任保險等在內的一攬子綜合保險方案。

創(chuàng)新發(fā)展模式增多

在特色農(nóng)險不斷出新的同時，保險機構還在加大探索農(nóng)險“搭配創(chuàng)新”模式，“保險+期貨”“保險+擔保”“保險+期貨+銀行”“保險+期貨+訂單農(nóng)業(yè)”等創(chuàng)新步伐不斷加快，品種覆蓋玉米、白糖、大豆、棉花、蘋果等。

“我們正在加強與銀行機構合作，為養(yǎng)殖戶降低融資門檻、簡化放貸程序、延長貸款期限、強化信用支持，積極推動‘農(nóng)業(yè)保險+一攬子金融產(chǎn)品’行動的深入實施。”國元保險相關人士介紹。專家認為，應進一步提升保險與信貸、擔保、期貨等金融工具的融合，保險的增信作用可以破除農(nóng)業(yè)企業(yè)抵押物不足的痛點，撬動銀行等其他金融資源進一步流向農(nóng)業(yè)。

同時，農(nóng)業(yè)保險領域科技賦能的力度也在加大，在精準定損、快速理賠等方面發(fā)揮更大作用。專家認為，科技與農(nóng)業(yè)保險深入融合，可提高承保與理賠效率，推進精準承保理賠。新興科技越來越多運用到農(nóng)業(yè)保險中，為賠付率和農(nóng)作物損失情況的測算、加強自然風險監(jiān)測提供精準依據(jù)。

不少保險公司也在利用科技手段開展風險減量服務，將風險關口前移，不斷加大防災防損投入，為農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶提供災害性天氣預警、病蟲害無人機飛防、遙感災情監(jiān)測、水情監(jiān)測等多項農(nóng)業(yè)防災減災服務。

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