近年來，金融領(lǐng)域的消費糾紛矛盾較為突出，滋生非法中介亂象，并借助互聯(lián)網(wǎng)快速蔓延，已形成完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條，嚴(yán)重侵害金融消費者合法權(quán)益，擾亂金融市場正常秩序。近日，臺州警方披露一起貸款詐騙案，這起案件中出現(xiàn)了一個特殊群體——“背債人”，什么是“背債人”？這類案件都有哪些特點？
臺州市民沈某今年27歲，2022年，沒有固定工作的他，經(jīng)朋友介紹進入一家新成立的科技有限公司當(dāng)司機。入職幾個月后，領(lǐng)導(dǎo)突然問起他的征信情況，在確認沈某的征信記錄沒有問題之后，公司財務(wù)表示，要以他的名義開辦一家模具廠，具體流程不需要他操心。
很快，公司財務(wù)又通知沈某說，公司需要資金周轉(zhuǎn)，要借他名下模具廠的名義去銀行貸款，他只需要記下一些模具廠的基本信息即可。
去銀行申請貸款的當(dāng)天，公司領(lǐng)導(dǎo)親自交代了一些應(yīng)對銀行貸前調(diào)查的細節(jié)，讓他在銀行好好表現(xiàn)。沈某按要求一一照做后，過了一個禮拜，銀行通知兩百萬元貸款已經(jīng)獲批。公司領(lǐng)導(dǎo)表示，沈某的任務(wù)就結(jié)束了，之后由公司還款，不必擔(dān)心。
空殼公司通過多種方式尋找“背債人”騙貸
沈某就這樣稀里糊涂地替公司借了兩百萬元貸款，他感覺好像也沒什么損失，還繼續(xù)在公司上著班，直到兩年后，公安機關(guān)找到了他。
2024年11月，浙江臺州公安機關(guān)接到本地一家銀行報案稱，發(fā)現(xiàn)了多筆不良貸款，懷疑背后存在騙取貸款的可能。警方經(jīng)過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有相同遭遇的銀行還不止一家。警方發(fā)現(xiàn)，之前沈某擔(dān)任司機的這家科技有限公司背后就是蔣某團伙在控制，這實際上是一家空殼公司，成立的目的就是通過多種方式尋找“背債人”，向銀行騙取貸款。
員工是平時正常領(lǐng)取工資，無償幫公司騙取貸款，而通過中介在社會上招募的“背債人”，則會收取數(shù)萬元的報酬。
找到合適的“背債人”之后，公司負責(zé)為他們打造新身份，以他們的名義注冊新的空殼公司，或者將其他公司轉(zhuǎn)移到其名下，精心編造虛假貸款資料，虛構(gòu)借款用途和購銷合同，從多家銀行成功騙取貸款資金。
臺州市公安局路橋分局經(jīng)濟犯罪偵查大隊副大隊長 陳悃：有些銀行會到實地考察，他還要借其他真正有實際經(jīng)營的企業(yè)的場地，包括對他們自己空殼公司的牌匾，還要特地去廣告公司做，掛在那些他們借來的場地門口。
嫌疑人向“背債人”承諾，只是借用他們的身份來辦理貸款，后續(xù)會替他們還款，而實際上，這些貸款資金最終都流入了嫌疑人的個人賬戶，除了部分被用于償還其他欠款和支付貸款利息，大多都被犯罪團伙揮霍，造成銀行大量貸款逾期。
盤點“背債人”類違法犯罪套路
在這起案件中，我們發(fā)現(xiàn)所謂的“背債人”，可以簡單理解為債務(wù)“替罪羊”的角色，他們中有些是“稀里糊涂”被利用成了“背債人”，還有一些，則是被犯罪行為人招募來主動來“背債”的。這類背債違法犯罪行為的套路是什么？
鎖定目標(biāo)
犯罪分子通常在社交平臺發(fā)布“輕松賺錢”一類的廣告，招募吸引急需用錢的“白戶”。所謂“白戶”，一般是指征信記錄干凈、無穩(wěn)定收入或者急于用錢的群體。
身份包裝
這些“背債人”在灰色產(chǎn)業(yè)鏈條運作下，以出賣個人信用為籌碼，配合對方偽造材料，被犯罪分子包裝成金融優(yōu)質(zhì)客戶。
套取貸款
“背債人”憑借干凈的背景資料，幫助犯罪分子從金融機構(gòu)套取貸款，實現(xiàn)騙貸目的后，犯罪分子會立刻抽走大部分，只給“背債人”一點“好處費”。
債務(wù)轉(zhuǎn)嫁
顧名思義，犯罪分子套取貸款后，所有債務(wù)責(zé)任都由“背債人”承擔(dān)，出賣信用看似可以獲得高額收益，實則得不償失，不僅需要承擔(dān)歸還欠款的民事責(zé)任，個人征信也將受到嚴(yán)重影響，嚴(yán)重的還可能涉及金融詐騙，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。
抓獲20余犯罪嫌疑人涉案金額9000余萬元
2025年8月，在掌握和固定相關(guān)證據(jù)后，臺州警方對這起案件的犯罪嫌疑人實施了統(tǒng)一抓捕。
臺州市公安局經(jīng)偵支隊副支隊長 潘益：共抓獲犯罪嫌疑人20余人，目前查證，總的涉案金額達到9000余萬元，造成銀行損失已經(jīng)4600余萬元，于2025年12月份已經(jīng)將案件移送起訴到檢察機關(guān)。
警方查明，以蔣某為首的犯罪團伙分工明確，形成了“幕后策劃、中介撮合、背債執(zhí)行”的產(chǎn)業(yè)鏈。此外，單個“背債人”還被重復(fù)利用注冊公司，騙取信用貸款和抵押貸款，最大化非法獲利。
不僅如此，這些“背債人”出借自己的身份向銀行騙取貸款，雖然資金沒有據(jù)為己有，但白紙黑字的借款合同簽訂后，最后追究起來，還錢的還得是他們本人。
個人征信需珍惜避免落入“背債”陷阱
警方提醒，凡是以“低風(fēng)險高回報”為誘餌，號稱只是借用身份向銀行貸款，只需簽字就能獲利，無需承擔(dān)刑事責(zé)任的，其實都是背債騙局。
而且，征信記錄了你的借貸歷史和履約情況，是現(xiàn)代社會中不可或缺的信用憑證，可以說，個人征信就是一個人的“經(jīng)濟身份證”。
有些人覺得個人征信現(xiàn)在沒什么用，實際上，個人征信一旦上了黑名單，就意味著個人未來金融活動基本癱瘓，還會影響一個人的求職、出行等生活中的方方面面。所以，一定要珍惜自己的個人征信，避免落入“背債”陷阱。
(總臺央視記者 陳昱 于晨 倪錚)
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