本報記者 盧越

《工人日報》

客戶在保險業(yè)務(wù)員“游說”退保后又重新投保，結(jié)果產(chǎn)生大額退保損失，能要求保險公司賠償嗎？近日，北京市朝陽區(qū)人民法院審理并宣判該案，依法判決保險公司賠償退保產(chǎn)生的部分損失。

【案情回顧】

季先生與許女士夫婦二人均是一家保險公司的老客戶。該公司業(yè)務(wù)員蘭某獲取二人保單信息后主動上門，“游說”二人稱已投保的產(chǎn)品利息很少，新的產(chǎn)品會計收復(fù)利、收益更有優(yōu)勢，可將原先購買的10份保險合同退掉，投保兩份新的保險。蘭某同時承諾，因退保產(chǎn)生的損失會補償給二人。

在蘭某的極力推薦下，季先生與許女士夫婦退掉了先前購買的10份保險合同，并投保了蘭某推薦的兩份新產(chǎn)品。然而，退保后，蘭某卻并未按約定兌現(xiàn)補償損失的承諾。二人還發(fā)現(xiàn)，蘭某在推銷新產(chǎn)品的過程中，有意回避了對他們不利的條款，存在誤導(dǎo)行為，比如把分紅說成是復(fù)利、宣稱“僅交一年保費不會產(chǎn)生損失”等。

季先生與許女士認(rèn)為，蘭某虛假宣傳、違規(guī)承諾、誤導(dǎo)銷售等行為應(yīng)屬職務(wù)行為，由此產(chǎn)生的后果應(yīng)由該保險公司承擔(dān)。于是他們訴至法院，要求該保險公司賠償二人退保產(chǎn)生的損失，并退還新簽訂的保險合同的保險費。

【庭審過程】

庭審中，被告保險公司不同意退還保險費，并稱二原告是自愿提出退保申請，應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)解除保險合同產(chǎn)生的損失。二原告與保險公司后簽訂的兩份保險合同，均是二原告基于自身保險需求并了解保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出的投保決定，保險公司盡到了提示說明義務(wù)。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險業(yè)務(wù)員蘭某在保險產(chǎn)品的銷售過程中，存在虛假承諾賠償退保損失、曲解投保及退保規(guī)則等行為，該行為導(dǎo)致二原告對于退保及以退保后款項購買新保險產(chǎn)品是否存在風(fēng)險、后果等產(chǎn)生了錯誤認(rèn)知。蘭某作為保險公司業(yè)務(wù)員，其宣傳、推介保險產(chǎn)品的行為應(yīng)為職務(wù)行為，其行為產(chǎn)生的后果應(yīng)當(dāng)由該保險公司承擔(dān)。

此外，蘭某的前述違規(guī)行為體現(xiàn)出保險公司在客戶信息管理、人員培訓(xùn)及管理等方面存在漏洞，導(dǎo)致蘭某以違規(guī)銷售行為引導(dǎo)投保人進(jìn)行了退保及重新投保的操作，保險公司就此存在過錯，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

同時，法院認(rèn)為，二原告對于通過正常流程退保會產(chǎn)生損失有相應(yīng)認(rèn)知的情況下，并未選擇規(guī)避損失，而是輕信了業(yè)務(wù)員的違規(guī)承諾，故應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)部分損失，由保險公司承擔(dān)二原告退保產(chǎn)生差額損失的70%。對于后簽訂的兩份保險合同，因保險公司確存在保險合同送達(dá)不及時、未經(jīng)過被保險人同意等問題，故應(yīng)依法分別判令解除及認(rèn)定無效。

【判決結(jié)果】

法院一審判決被告保險公司支付二原告退保損失38427.49元，二原告與保險公司后簽訂的兩份保險合同依法分別確認(rèn)解除及確認(rèn)無效，保險公司退還二原告保險費并支付資金占用損失。

【以案說法】

該案主審法官吳桐提示，保險公司在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)注意加強客戶信息管理和業(yè)務(wù)人員管理，主動履行合同交付義務(wù)，并通過實質(zhì)化回訪等方式加強業(yè)務(wù)監(jiān)督。同時，投保人要理性投保，提升合規(guī)意識，還要提高證據(jù)留存意識和風(fēng)險識別能力，如遇業(yè)務(wù)員作出某些使投保人存疑的宣傳或承諾內(nèi)容時，可撥打官方客服電話進(jìn)一步詢問和驗證，或者前往營業(yè)網(wǎng)點確認(rèn)。

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