日常生活中，電動(dòng)三輪車相比汽車具有成本低、易操作、輕快便捷等特點(diǎn)，廣泛存在于城市、郊區(qū)、農(nóng)村地區(qū)。可如果駕駛電動(dòng)三輪車出了意外，意外險(xiǎn)理賠卻遇上了“煩心事”。近日，內(nèi)蒙古自治區(qū)通遼鐵路運(yùn)輸法院就審理這樣一起意外傷害保險(xiǎn)糾紛案。

楊某某日?？侩妱?dòng)三輪車出行，某日在駕駛該車去田里干活途中不幸發(fā)生交通事故，不僅花了二十幾萬醫(yī)療費(fèi)，經(jīng)鑒定還構(gòu)成傷殘，家庭生活陷入困境。因楊某某已年滿六十周歲，村委會(huì)告知其民政部門為本村六十周歲以上老人投保了意外險(xiǎn)，楊某某便向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，要求賠付醫(yī)療費(fèi)及傷殘保險(xiǎn)金。

可保險(xiǎn)公司卻給出了“拒賠”答復(fù)，理由是：事故后交警部門對(duì)楊某某駕駛的電動(dòng)三輪車進(jìn)行鑒定，根據(jù)車輛質(zhì)量、電動(dòng)機(jī)功率、最高時(shí)速等數(shù)據(jù)，認(rèn)定該車屬于“輕便摩托車”（機(jī)動(dòng)車范疇），而楊某某并未取得相應(yīng)機(jī)動(dòng)車駕駛證，屬于“無證駕駛”，符合保險(xiǎn)條款中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的情形。雙方協(xié)商無果，楊某某向法院提起訴訟。

法院經(jīng)審理后認(rèn)為，事故發(fā)生在2024年10月29日，當(dāng)時(shí)并無相關(guān)政策法規(guī)明確要求電動(dòng)三輪車應(yīng)當(dāng)辦理機(jī)動(dòng)車號(hào)牌，并注冊(cè)機(jī)動(dòng)車信息，交警部門亦未要求駕駛電動(dòng)三輪車的駕駛?cè)丝既C(jī)動(dòng)車駕駛證，故楊某某在事故發(fā)生前對(duì)于無證駕駛電動(dòng)三輪車并無主觀過錯(cuò)。

雖交警部門依據(jù)車輛技術(shù)指標(biāo)，將案涉電動(dòng)三輪車鑒定為摩托車（機(jī)動(dòng)車），但若僅以技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定免責(zé)事項(xiàng)，既不符合現(xiàn)實(shí)生活中關(guān)于電動(dòng)三輪車的管理實(shí)際，也有違保險(xiǎn)“分散風(fēng)險(xiǎn)、填補(bǔ)損失”的核心宗旨，故不支持保險(xiǎn)公司的拒賠主張。

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第三十條規(guī)定：“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。”

現(xiàn)受益人楊某某與保險(xiǎn)公司對(duì)于合同條款產(chǎn)生爭議，法院應(yīng)做出對(duì)受益人楊某某有利的解釋，最終判決保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠償楊某某醫(yī)療費(fèi)5000元，意外傷害殘疾保險(xiǎn)金20000元。

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