河南日?qǐng)?bào)記者 王斌

網(wǎng)上交友，素未謀面的“紅顏知己”頻頻向你表達(dá)愛(ài)意；投資理財(cái)，“理財(cái)經(jīng)理”告訴你小額投資、大額回報(bào)；刷單返利，動(dòng)動(dòng)手指就把錢賺；網(wǎng)絡(luò)抽獎(jiǎng)，你是那個(gè)獲得萬(wàn)元大獎(jiǎng)的幸運(yùn)兒……遇到這些好事兒，你敢相信嗎？千萬(wàn)別上頭，這不是天上掉下的餡餅，而極有可能是你遇到了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，是指不法分子利用電話、網(wǎng)絡(luò)和短信等電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，編造虛假信息或設(shè)置騙局，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人進(jìn)行打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。

數(shù)據(jù)顯示，去年一年，全國(guó)各級(jí)法院審結(jié)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件4萬(wàn)件8.2萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)26.7%；檢察機(jī)關(guān)依法懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，起訴7.8萬(wàn)人，同比上升53.9%。電信詐騙高發(fā)多發(fā)、形式多變，已成當(dāng)今社會(huì)一大“毒瘤”，嚴(yán)重威脅社會(huì)安定與人民財(cái)產(chǎn)安全。

電信詐騙團(tuán)伙是如何做局的，怎樣進(jìn)一步完善立體化反詐體系？記者為您起底電信詐騙的那些事兒。

　【做局】

電信詐騙是騙子精心設(shè)計(jì)的“做局”游戲，從誕生之初，它便帶著精準(zhǔn)的“人性算法”。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，電信詐騙最早出現(xiàn)于20世紀(jì)90年代末，以“刮刮樂(lè)中獎(jiǎng)”“賭馬獎(jiǎng)金”等名義，通過(guò)電話誘騙受害者繳納“手續(xù)費(fèi)”“稅金”。隨著技術(shù)發(fā)展與打擊力度升級(jí)，詐騙手段逐步升級(jí)為冒充公檢法機(jī)關(guān)、偽裝熟人等更具迷惑性的形式。鑒于我國(guó)警方對(duì)電信詐騙犯罪打擊力度加大，犯罪團(tuán)伙近年來(lái)呈現(xiàn)跨境轉(zhuǎn)移趨勢(shì)。

迅猛發(fā)展的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，為電信詐騙提供了更“肥沃”的土壤。詐騙分子藏匿技術(shù)平臺(tái)之后，身在萬(wàn)里之外，卻能悄悄“掏空”你的錢包。

洛陽(yáng)單身青年小張就遭遇了婚戀交友類詐騙。一天，他的QQ突然收到一條好友申請(qǐng)，見(jiàn)對(duì)方頭像是個(gè)美女，小張想都沒(méi)想就通過(guò)了。接下來(lái)，“美女”每天向他噓寒問(wèn)暖，兩人感情迅速升溫，很快確定情侶關(guān)系。隨后，“美女”稱她最近正在投資理財(cái)，穩(wěn)賺不賠，并向小張推薦了一款理財(cái)軟件，此時(shí)的小張?jiān)缫驯粣?ài)情沖昏頭腦，卸下了防備，先后向該理財(cái)軟件“投資”20余萬(wàn)元。在被“美女”拉黑后，小張才意識(shí)到自己被騙了。

“詐騙分子除了利用微信、QQ等社交平臺(tái)，還自行開(kāi)發(fā)木馬程序，遠(yuǎn)程控制受害人的手機(jī)或電腦實(shí)施詐騙。”周口市公安局電信詐騙偵查支隊(duì)民警朱林說(shuō)。

近日，周口某公司會(huì)計(jì)小劉誤點(diǎn)了電子郵箱里的釣魚郵件，電腦被植入木馬軟件。詐騙分子在后臺(tái)監(jiān)控其與公司老板的聊天信息，模仿老板的聊天習(xí)慣。隨后，利用技術(shù)手段，“復(fù)刻”了一個(gè)與其老板頭像、微信名一模一樣的微信號(hào)，加上其好友。詐騙分子瞅準(zhǔn)老板出差不在公司的時(shí)機(jī)，通過(guò)微信催促小劉向某賬戶轉(zhuǎn)賬，小劉對(duì)老板的身份絲毫沒(méi)有起疑，向指定賬戶轉(zhuǎn)賬200余萬(wàn)元。后經(jīng)警方查實(shí)，這是一場(chǎng)徹頭徹尾的騙局。

省公安廳刑事偵查總隊(duì)民警鄧學(xué)偉介紹，目前，電信詐騙不斷更新迭代，呈現(xiàn)復(fù)合型的特點(diǎn)，如“網(wǎng)絡(luò)交友+投資理財(cái)”“招聘兼職+網(wǎng)絡(luò)刷單”等，詐騙分子精心做局，將各種騙術(shù)多元組合，讓人防不勝防。

這些騙局中，騙子無(wú)一例外善于偽裝，或冒充受害人的領(lǐng)導(dǎo)、熟人，或假托善解人意的美女、掌握內(nèi)部消息的理財(cái)顧問(wèn)、威嚴(yán)的公安民警等，一步步引誘受害人入坑。

　【識(shí)局】

在警方發(fā)布的真實(shí)案例中，總能看到這些“套路”：受害人有貸款需求，碰巧就接到了詐騙分子打來(lái)的電話，承諾“低利率，放款快”；老人手中有筆養(yǎng)老錢，想投資，便有人主動(dòng)推介“低投入、高回報(bào)”的理財(cái)產(chǎn)品信息；游戲發(fā)燒友想買游戲裝備，恰好有人低價(jià)出售。

世界那么大，騙子是如何精準(zhǔn)找到那個(gè)有著特定需求的人的？

一名因網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙被警方抓獲的犯罪嫌疑人吳某講述了他們的“選人”之術(shù)。

詐騙分子也有自己專攻、擅長(zhǎng)領(lǐng)域：有的擅長(zhǎng)網(wǎng)上貸款類詐騙，有的擅長(zhǎng)刷單返利類詐騙，有的擅長(zhǎng)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物類詐騙。在某一領(lǐng)域，他們會(huì)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，有一條屬于自己的灰色“賽道”。

以網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙為例，詐騙分子通常會(huì)通過(guò)自己的渠道獲取近期在網(wǎng)上有過(guò)貸款記錄的用戶信息，這些是他們行騙的目標(biāo)群體。然后詐騙分子會(huì)通過(guò)打電話等形式向?qū)Ψ酵平?ldquo;貸款產(chǎn)品”，等對(duì)方表現(xiàn)出明顯興趣后，再通過(guò)精心設(shè)計(jì)讓受害人心甘情愿轉(zhuǎn)賬。

“騙術(shù)多到數(shù)不清，無(wú)論你是老年人還是青年學(xué)生，無(wú)論你受教育程度低還是高，騙子總能‘看人下菜’，精準(zhǔn)行騙。在騙子眼中，騙術(shù)萬(wàn)千，總有一款能騙到你。”鄭州市公安局管城分局反詐大隊(duì)民警李戰(zhàn)全說(shuō)。

極具諷刺的是，部分受害人竟然對(duì)騙子深信不疑。面對(duì)上門勸阻其轉(zhuǎn)賬的公安民警，有人自信地說(shuō)：“我不信你們的，我不可能被騙。”“我已經(jīng)拿到返利了，這還有假？”更有甚者，在騙子遙控指揮下，專門預(yù)訂房間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，以躲避公安機(jī)關(guān)的上門勸阻，待意識(shí)到被騙后追悔莫及。

那么，騙子在騙到錢后是如何分贓的呢？據(jù)了解，受害人將錢款轉(zhuǎn)到特定賬戶后，該賬戶再轉(zhuǎn)款至二級(jí)、三級(jí)甚至到五級(jí)賬戶。隨后便有早已準(zhǔn)備好的人員在線下銀行網(wǎng)點(diǎn)將錢取出，他們被稱為“跑分人員”，這些人是詐騙集團(tuán)洗錢的重要一環(huán)。

隨著警方“斷卡”行動(dòng)深入推進(jìn)，各大銀行對(duì)銀行卡的管控日趨嚴(yán)格。同時(shí)，國(guó)家加強(qiáng)了對(duì)微信、支付寶等電子支付渠道轉(zhuǎn)賬行為的監(jiān)管，線上洗錢逐漸有線下化趨勢(shì)。即詐騙分子在線上行騙成功后，要求受害人通過(guò)線下郵寄現(xiàn)金、郵寄黃金，將快遞郵寄到特定地點(diǎn)后，會(huì)有專人取走。

通過(guò)即時(shí)配送渠道傳遞錢款、遠(yuǎn)程操控特定人員上門取件后要求其放到特定地點(diǎn)等手段也很常見(jiàn)。

在騙子詐騙流程中，還有一群幫信人員。他們將自己的銀行卡、電話卡、互聯(lián)網(wǎng)賬戶出租或售賣給詐騙分子使用，這種行為可能已經(jīng)涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。李戰(zhàn)全提醒，“幫信罪”情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金，切莫因?yàn)橄夘^小利而成為詐騙分子的幫兇。

【破局】

“你是假警察吧，錢我不要了，你們分了吧！”去年10月，接到警方電話通知其領(lǐng)取被騙錢款時(shí)，王先生帶著戒備的語(yǔ)氣掛斷了電話，他直言“被騙怕了”。民警返還資金受挫，卻很欣慰。全民反詐意識(shí)正在悄然提升，這與相關(guān)部門破局的努力密不可分。

反詐法治體系持續(xù)完善。2022年12月1日，我國(guó)首部專門聚焦打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙領(lǐng)域的法律《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》施行，明確了金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的協(xié)同責(zé)任。該法的實(shí)施不僅是對(duì)犯罪分子的震懾，更是推動(dòng)行業(yè)自律、提升全民防詐意識(shí)的法治利器。

反詐基礎(chǔ)建設(shè)持續(xù)強(qiáng)化。目前我省已建成省市縣三級(jí)反詐中心，依托技術(shù)手段，深挖大數(shù)據(jù)潛能，在案件研判串并、窩點(diǎn)鎖定、精準(zhǔn)抓捕等方面發(fā)揮重要實(shí)戰(zhàn)作用。反詐民警7×24小時(shí)值守，做好反詐監(jiān)測(cè)預(yù)警，與社區(qū)民警聯(lián)動(dòng)，開(kāi)展電話勸阻或上門勸阻，全力確保人員不受騙、資金不損失。

反詐協(xié)同治理機(jī)制縱深推進(jìn)。公安部與中國(guó)人民銀行等部門建立緊急止付機(jī)制，目前該機(jī)制已在全國(guó)推廣。一旦確認(rèn)報(bào)案人被騙屬實(shí)，緊急止付機(jī)制會(huì)立即啟動(dòng)，對(duì)涉案銀行卡采取凍結(jié)措施，最大限度為受害人追回被騙資金。省公安廳聯(lián)合省通信管理局及電信運(yùn)營(yíng)商，已將國(guó)際及港澳臺(tái)短信接收業(yè)務(wù)辦理調(diào)整為依用戶申請(qǐng)開(kāi)通，國(guó)際及港澳臺(tái)短信接收功能默認(rèn)為關(guān)閉狀態(tài)。境外呼叫電話業(yè)務(wù)也即將默認(rèn)關(guān)閉狀態(tài)，從源頭遏制境外詐騙短信、電話引發(fā)的電詐案件。

反詐防線全面筑牢。公安部推出“國(guó)家反詐中心”APP，及時(shí)向可能正在遭遇電信詐騙的人群發(fā)出預(yù)警。我省依托每年的全民反詐集中宣傳月活動(dòng)以及“一村（格）一警”扎根基層、貼近群眾、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，發(fā)動(dòng)公安民警走進(jìn)社區(qū)、農(nóng)村、家庭、企業(yè)、學(xué)校，通過(guò)以案說(shuō)法等形式向群眾普及反詐知識(shí)。

反詐專項(xiàng)行動(dòng)密集推出。“雷霆”系列行動(dòng)全面打擊各類電詐違法犯罪；“斷卡”行動(dòng)向“卡販子”凌厲亮劍；打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)守護(hù)老年人的養(yǎng)老錢。

涉案資金追繳返還精準(zhǔn)發(fā)力。公安機(jī)關(guān)通過(guò)線上凍結(jié)返贓、線下打擊追繳等方式，全過(guò)程、全環(huán)節(jié)、全方位追贓挽損，堅(jiān)持能返盡返、能快就快，及時(shí)向被騙人返還受騙資金。

多維度、立體化的反詐體系日臻完善，防范治理依然任重道遠(yuǎn)。

在河南省中國(guó)特色社會(huì)主義理論體系研究中心教授鄭會(huì)霞看來(lái)，反詐不只是治安整治，而是折射社會(huì)治理能力的系統(tǒng)工程。詐騙猖獗背后，是個(gè)人信息泄露、數(shù)字鴻溝擴(kuò)大、社會(huì)信任危機(jī)交織等治理短板，需從技術(shù)防護(hù)、法律嚴(yán)懲、教育預(yù)警、社會(huì)保障等多方面發(fā)力。

當(dāng)每個(gè)人都能以“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”的清醒認(rèn)知看待誘惑，以“事出反常必有妖”的警惕心去核實(shí)信息，以“不貪便宜不吃虧”的樸素智慧拒絕利誘，以“多問(wèn)幾個(gè)為什么”的質(zhì)疑精神識(shí)破騙局，反詐戰(zhàn)爭(zhēng)才能真正迎來(lái)勝利的曙光。

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