年關(guān)將至，年終獎、年終結(jié)余陸續(xù)到賬，居民理財需求集中釋放，也讓投資理財類詐騙進入高發(fā)期。2月8日，北京商報記者注意到，近日多地公安、多家銀行發(fā)布風險提示，拆解虛假保險理財、數(shù)字貨幣投資、養(yǎng)老項目融資、仿冒金融機構(gòu)等騙局套路，提醒金融消費者警惕高收益誘惑，守護好“錢袋子”。分析人士提醒，高收益必然伴隨高風險，保本保息、短期暴利等宣傳均為詐騙特征，投資者應(yīng)樹立理性投資理念，避免因貪圖高額回報落入詐騙陷阱。

歲末理財騙局“花式”翻新

歲末年初，不少人開始籌劃如何讓資金增值，這也讓部分不法分子有了可乘之機，他們偽裝成“理財專家”“保險顧問”，精心編織財富陷阱。北京經(jīng)偵近日公布的多起案例，詳細披露了這類騙局的完整套路。

在各類理財騙局中，虛假保險理財因“穩(wěn)健”的偽裝，成為不法分子的常用套路之一。據(jù)披露，甲犯罪團伙在未取得保險銷售資質(zhì)的情況下，偽造保險公司授權(quán)書，撥打消費者電話推銷保險理財產(chǎn)品，以“年收益率12%且保本保息”“贈送家庭財產(chǎn)保險”為誘餌，吸引消費者購買，所收資金被用于個人揮霍。線上虛假數(shù)字貨幣理財騙局更隱蔽，乙犯罪團伙制造虛假數(shù)字貨幣理財平臺，在線上社交群內(nèi)偽裝成“資深項目分析師”發(fā)布偽造的收益截圖，宣稱“隨存隨取、年化收益超20%”，誘使群眾在平臺上進行投資，一旦完成投資，立即凍結(jié)其賬戶，切斷所有聯(lián)系，完成“收割”。

這類理財騙局還逐漸向老年群體蔓延，北京經(jīng)偵公布的另一則案例顯示，丙犯罪團伙虛構(gòu)“養(yǎng)老公寓”投資項目，承諾“投資保本、每年返利、到期回購”，誘使大量老年人將養(yǎng)老金、年終子女孝敬的錢款投入。實際上，公司無任何實際經(jīng)營，項目規(guī)劃均系偽造，所獲資金多被用于揮霍，給眾多家庭造成嚴重損失。

除此之外，也有不法分子仿冒銀行設(shè)局，令人防不勝防。江西銅鼓農(nóng)商行的風險提示介紹，不法分子緊盯群眾年終結(jié)余資金增值需求，打著“元旦限定理財”“春節(jié)感恩返利”“年終沖刺福利”等旗號，拋出“保本保息”“節(jié)前投小錢，節(jié)后搞大錢”等誘人承諾。更有甚者仿冒銀行、證券公司官方App界面，制作虛假鏈接或二維碼誘導(dǎo)下載，謊稱“內(nèi)部專屬通道”，最終引導(dǎo)群眾將資金轉(zhuǎn)入私人賬戶或境外賬戶，一旦轉(zhuǎn)賬即刻失聯(lián)。

北京尋真律師事務(wù)所律師王德悅指出，此類騙局的共性在于精準抓住消費者歲末有閑置資金、渴望資金增值的心理，以“高收益”“穩(wěn)賺不賠”“快速暴富”為誘餌畫餅，通過偽造政府文件、虛構(gòu)熱點項目或冒充專家身份進行包裝，進而以小額返利誘騙信任后逐步引導(dǎo)大額投入，最終借口“賬戶凍結(jié)”卷款跑路，并專門針對老年人和務(wù)工人員等脆弱群體，設(shè)計“養(yǎng)老投資”或“創(chuàng)業(yè)基金”等溫情陷阱實施精準詐騙。消費者務(wù)必牢記，此類騙局均違背金融規(guī)律，需高度警惕任何高收益誘惑，核實資質(zhì)并保護個人信息以防財產(chǎn)損失。

堅守風險與收益相匹配原則

對消費者而言，理財需保持理性，面對各類理財推銷，要主動核實機構(gòu)資質(zhì)、人員身份，通過官方渠道咨詢確認，切勿輕信陌生人員的口頭承諾、虛假收益截圖。

為幫助消費者識別理財騙局，漢口銀行發(fā)布反詐提醒稱，消費者應(yīng)注意以下“危險信號”，包括“解凍費、手續(xù)費”“私人賬戶轉(zhuǎn)賬”“小額返利”“內(nèi)幕消息”“線下交易”“屏幕共享”等，其中“屏幕共享”是指騙子獲取用戶屏幕內(nèi)的所有操作，用戶個人信息將被騙子獲取并以此來實施詐騙。

北京經(jīng)偵指出，認準正規(guī)渠道，投資理財應(yīng)通過銀行、證券公司、持牌基金銷售公司等正規(guī)金融機構(gòu)購買，對來路不明的投資App、網(wǎng)絡(luò)鏈接，堅決不下載、不點擊；注意保存合同、轉(zhuǎn)賬憑證、聊天記錄、宣傳材料等證據(jù)。一旦發(fā)現(xiàn)異?；驘o法兌付，立即攜帶證據(jù)向公安機關(guān)經(jīng)偵部門報案。

巨野縣公安局強調(diào)，記住“三不”原則，不輕信，陌生電話、“內(nèi)幕消息”“穩(wěn)賺不賠”全是坑；不下載，非官方應(yīng)用商店的App堅決不碰，尤其是對方發(fā)鏈接讓消費者下載的；不轉(zhuǎn)賬，凡是讓消費者往私人賬戶、陌生賬戶打錢的，立馬掛斷。

在核實機構(gòu)和產(chǎn)品合規(guī)性方面，江西銅鼓農(nóng)商行明確，查機構(gòu)資質(zhì)要通過國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)、中國證監(jiān)會等官方渠道，核實機構(gòu)是否具備金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，無資質(zhì)機構(gòu)一律遠離；查產(chǎn)品合規(guī)，正規(guī)金融產(chǎn)品均需備案登記，可通過官方平臺查詢產(chǎn)品備案信息，無備案、無實體業(yè)務(wù)的項目堅決拒絕；查資金流向，正規(guī)投資資金需進入機構(gòu)對公賬戶，凡是要求轉(zhuǎn)入私人賬戶、境外賬戶或非監(jiān)管賬戶的，一律是騙局。

蘇商銀行特約研究員高政揚指出，消費者應(yīng)牢記高收益必然伴隨高風險，對宣稱“穩(wěn)賺不賠”“保本保息”“短期暴利”的項目保持高度警惕，切勿因貪圖高額回報而落入投資陷阱。投資前務(wù)必核實機構(gòu)資質(zhì)，選擇持牌金融機構(gòu)及正規(guī)投資渠道，不輕信陌生推銷、網(wǎng)絡(luò)廣告或所謂的“內(nèi)部消息”。同時，需警惕以養(yǎng)老、虛擬貨幣等概念為包裝的非法集資活動。投資者應(yīng)樹立理性投資理念，堅守風險與收益相匹配原則，強化法律意識與自我保護能力，切實守護好自身“錢袋子”。

理財需遵循資金規(guī)劃合理、風險適配精準、資產(chǎn)配置理性的原則。高政揚強調(diào)，投資理財應(yīng)以資金用途與使用期限為出發(fā)點，避免將短期內(nèi)可能動用的資金投入長期限產(chǎn)品，防范流動性風險。投資者應(yīng)結(jié)合自身風險偏好做好產(chǎn)品適配。風險偏好較低者可優(yōu)先選擇貨幣型、固定收益類等低風險產(chǎn)品；若希望在控制風險的前提下獲取一定收益彈性，或可考慮“固收+”類產(chǎn)品。此外，應(yīng)堅持理性配置，切勿僅憑短期收益表現(xiàn)盲目追逐高收益產(chǎn)品，重點關(guān)注產(chǎn)品底層資產(chǎn)與歷史凈值波動情況。

“投資者選擇理財渠道時，應(yīng)優(yōu)先通過銀行、持牌基金公司等正規(guī)金融機構(gòu)辦理，仔細核實平臺資質(zhì)與產(chǎn)品備案信息；不隨意點擊陌生鏈接、不加入不明投資群組，不向私人賬戶轉(zhuǎn)賬匯款；遇到疑問及時咨詢金融監(jiān)管部門或反詐機構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)疑似騙局，保留證據(jù)并立即報警，守護好自身財產(chǎn)安全”，王德悅?cè)缡钦f道。

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