漫畫：藺穎

家用汽車出租給個人使用的，發(fā)生交通事故保險公司賠不賠？近日，通遼鐵路運輸法院審結(jié)了這樣一起案件，法院支持了保險公司的拒絕賠付的請求。

原告孫某某為自有汽車在某保險公司投保了車損險，保險單中明確載明車輛性質(zhì)為“家庭自用汽車”，雙方約定了保險期間及承保范圍，孫某某按約繳納保費。保險期間內(nèi)，因車輛長期閑置，孫某某將該車出租給案外人白某某使用，雙方簽訂了簡單的租賃協(xié)議。白某某在駕駛該車輛時，因操作不當與路邊護欄相撞，導致車輛嚴重損壞。事故發(fā)生后，孫某某向保險公司申請理賠，卻遭到拒絕。保險公司認為，孫某某將“家庭自用”車輛出租給他人，改變了車輛約定使用性質(zhì)，導致保險標的危險程度顯著增加，保險公司拒絕賠付。孫某某訴至通遼鐵路運輸法院。

法院審理后認為，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第五十二條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。

法官認為，在本案中，首先，保險單明確約定車輛為“家庭自用”，該約定是保險公司核定保費、確定承保范圍的重要依據(jù)，孫某某出租車輛的行為已改變了車輛約定的使用主體與使用場景。

其次，“家庭自用”通常限于車主及家庭成員，使用者對車輛性能、操作習慣熟悉，而承租人作為非家庭成員，對車輛的適配度較低，且出租后車輛行駛里程、使用時間、路況均超出保險公司原承保預期，客觀上導致危險程度顯著增加。最后，孫某某未就出租車輛的行為及時通知保險公司，違反了法定的通知義務，故保險公司拒賠符合法律規(guī)定及合同約定，法院據(jù)此駁回其訴訟請求。

　　【法官提示】

　　改變車輛用途應及時通知保險公司

本案的判決并非“否定家用車出租”，而是為車主和保險公司劃定了“權(quán)利義務邊界”，具有重要的現(xiàn)實指導意義。

對車主而言，閑置家用車出租前，務必查看保險單中關(guān)于車輛使用性質(zhì)的約定，若需改變“家庭自用”用途（即使是出租給個人而非營運），應第一時間通知保險公司，協(xié)商調(diào)整保險條款或增加保費，避免因“未履行通知義務”導致理賠無門，造成不必要的財產(chǎn)損失。

對保險公司而言，應在承保時明確告知車主“車輛使用性質(zhì)變更的通知義務”，避免后續(xù)因條款解讀產(chǎn)生爭議；同時，也可針對“家用車出租給個人”的需求，推出適配的保險產(chǎn)品，兼顧車主需求與自身風險管控，實現(xiàn)雙方利益平衡。

此外，本案也提醒廣大承租人，租賃家用車時，應確認車輛保險是否覆蓋“出租使用”場景，避免事故發(fā)生后陷入“車主理賠無門、自身承擔全部損失”的困境，切實保障自身與他人的財產(chǎn)安全。

免責聲明：凡本網(wǎng)注明“來源：XXX（非駐馬店廣視網(wǎng)、駐馬店融媒、駐馬店網(wǎng)絡問政、掌上駐馬店、駐馬店頭條、駐馬店廣播電視臺）”的作品，均轉(zhuǎn)載自其它媒體，轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息，并不代表本網(wǎng)贊同其觀點和對其真實性負責，作品版權(quán)歸原作者所有，如有侵犯您的原創(chuàng)版權(quán)請告知，我們將盡快刪除相關(guān)內(nèi)容。凡是本網(wǎng)原創(chuàng)的作品，拒絕任何不保留版權(quán)的轉(zhuǎn)載，如需轉(zhuǎn)載請標注來源并添加本文鏈接：http://www.maboss.net/showinfo-124-375266-0.html，否則承擔相應法律后果。